সঞ্চয়পত্রের কোন স্কিমে কত মুনাফা? ২০২৬ সালে নতুন মুনাফার হার, বিনিয়োগ সীমা ও কর-সংক্রান্ত গুরুত্বপূর্ণ তথ্য
সম্প্রতি সরকার ** ৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র, ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্র, পেনশনার সঞ্চয়পত্র, পরিবার সঞ্চয়পত্র এবং পোস্ট অফিস ফিক্সড ডিপোজিটের মুনাফার হার পুনর্নির্ধারণ করেছে।** তবে **ডাকঘর সঞ্চয় ব্যাংক সাধারণ হিসাব, ওয়েজ আর্নার্স ডেভেলপমেন্ট বন্ড, ইউএস ডলার প্রিমিয়াম বন্ড এবং ইউএস ডলার ইনভেস্টমেন্ট বন্ডের মুনাফার হার অপরিবর্তিত রাখা হয়েছে।
এই নিবন্ধে সঞ্চয়পত্রের নতুন মুনাফার হার, বিনিয়োগের ধাপ, কোন স্কিম কার জন্য উপযুক্ত এবং আয়কর রিটার্নে এসব বিনিয়োগ কীভাবে দেখাতে হবে—এসব বিষয়ে বিস্তারিত আলোচনা করা হলো।
# সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগকারীদের দুটি ধাপ
বর্তমানে জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের আওতাধীন সঞ্চয়পত্রের ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারীদের দুইটি শ্রেণিতে ভাগ করা হয়েছে।
### প্রথম ধাপঃ * মোট বিনিয়োগ **৭ লাখ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত**
### দ্বিতীয় ধাপঃ * মোট বিনিয়োগ **৭ লাখ ৫০ হাজার টাকার বেশি**
বিনিয়োগের এই দুই ধাপ অনুযায়ী মুনাফার হারেও কিছুটা পার্থক্য রয়েছে।
# পরিবার সঞ্চয়পত্রের নতুন মুনাফার হার
পরিবার সঞ্চয়পত্র বাংলাদেশে সবচেয়ে জনপ্রিয় সঞ্চয় স্কিমগুলোর একটি। বিশেষ করে নারীদের মধ্যে এই স্কিমের চাহিদা অনেক বেশি।
## প্রথম ধাপ (৭.৫ লাখ টাকা পর্যন্ত)
| মেয়াদ | মুনাফার হার |
| ----------- | ----------- |
| প্রথম বছর | ৯.৮১% |
| দ্বিতীয় বছ | ১০.২৯% |
| তৃতীয় বছর | ১০.৮০% |
| চতুর্থ বছর | ১১.৩৫% |
| পঞ্চম বছর | ১১.৯৩% |
## দ্বিতীয় ধাপ (৭.৫ লাখ টাকার বেশি)
| মেয়াদ | মুনাফার হার |
| ----------- | ----------- |
| প্রথম বছর | ৯.৭২% |
| দ্বিতীয় বছর | ১০.১৯% |
| তৃতীয় বছর | ১০.৭০% |
| চতুর্থ বছর | ১১.২৩% |
| পঞ্চম বছর | ১১.৮০% |
# ৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্রের মুনাফার হার এই স্কিম দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগকারীদের জন্য অন্যতম জনপ্রিয়।
## প্রথম ধাপ
| মেয়াদ | মুনাফার হার |
| ----------- | ----------- |
| প্রথম বছর | ৯.৭৪% |
| দ্বিতীয় বছর | ১০.২১% |
| তৃতীয় বছর | ১০.৭২% |
| চতুর্থ বছর | ১১.২৬% |
| পঞ্চম বছর | ১১.৮৩% |
## দ্বিতীয় ধাপ
| মেয়াদ | মুনাফার হার |
| ----------- | ----------- |
| প্রথম বছর | ৯.৭২% |
| দ্বিতীয় বছর | ১০.১৯% |
| তৃতীয় বছর | ১০.৭০% |
| চতুর্থ বছর | ১১.২৩% |
| পঞ্চম বছর | ১১.৮০% |
---
# ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্র
যারা নিয়মিত নগদ প্রবাহ বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে আয় চান, তাদের জন্য এই স্কিম উপযুক্ত।
## প্রথম ধাপ
| মেয়াদ | মুনাফার হার |
| ----------- | ----------- |
| প্রথম বছর | ১০.৬৫% |
| দ্বিতীয় বছর | ১১.২২% |
| তৃতীয় বছর | ১১.৮২% |
## দ্বিতীয় ধাপ
| মেয়াদ | মুনাফার হার |
| ----------- | ----------- |
| প্রথম বছর | ১০.৬০% |
| দ্বিতীয় বছর | ১১.১৬% |
| তৃতীয় বছর | ১১.৭৭% |
---
পেনশনার সঞ্চয়পত্রের নতুন মুনাফাঃ অবসরপ্রাপ্ত সরকারি ও বেসরকারি চাকরিজীবীদের জন্য এই স্কিমটি বিশেষভাবে জনপ্রিয়।
## প্রথম ধাপ
| মেয়াদ | মুনাফার হার |
| ----------- | ----------- |
| প্রথম বছর | ৯.৮৪% |
| দ্বিতীয় বছর | ১০.৩২% |
| তৃতীয় বছর | ১০.৮৪% |
| চতুর্থ বছর | ১১.৩৯% |
| পঞ্চম বছর | ১১.৯৮% |
## দ্বিতীয় ধাপ
| মেয়াদ | মুনাফার হার |
| ----------- | ----------- |
| প্রথম বছর | ৯.৭২% |
| দ্বিতীয় বছর | ১০.১৯% |
| তৃতীয় বছর | ১০.৭০% |
| চতুর্থ বছর | ১১.২৩% |
| পঞ্চম বছর | ১১.৮০% |
---
কোন কোন স্কিমের মুনাফা অপরিবর্তিত রয়েছে?
সরকার নিম্নোক্ত সঞ্চয় ও বন্ড স্কিমগুলোর মুনাফার হার অপরিবর্তিত রেখেছে—
* ডাকঘর সঞ্চয় ব্যাংক সাধারণ হিসাব
* ওয়েজ আর্নার্স ডেভেলপমেন্ট বন্ড
* ইউএস ডলার প্রিমিয়াম বন্ড
* ইউএস ডলার ইনভেস্টমেন্ট বন্ড
অর্থাৎ এসব স্কিমে আগের মুনাফার হারই বহাল থাকবে।
---
কোন সঞ্চয়পত্রটি আপনার জন্য উপযুক্ত?
সঠিক স্কিম নির্বাচন অনেকাংশে নির্ভর করে আপনার আর্থিক লক্ষ্য ও প্রয়োজনের ওপর।
পরিবার সঞ্চয়পত্রঃ যারা দীর্ঘমেয়াদে নিরাপদ বিনিয়োগ করতে চান, তাদের জন্য এটি ভালো বিকল্প।
৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্রঃ যারা নির্দিষ্ট সময় পরে এককালীন অর্থ পেতে চান, তাদের জন্য উপযোগী।
৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্রঃ অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি বা নিয়মিত অতিরিক্ত আয়ের প্রয়োজন রয়েছে এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ।
পেনশনার সঞ্চয়পত্রঃ অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জন্য সবচেয়ে বেশি সুবিধাজনক স্কিমগুলোর একটি।
---
সঞ্চয়পত্রের মুনাফার ওপর করঃ সঞ্চয়পত্র থেকে অর্জিত মুনাফার ওপর সরকার নির্ধারিত হারে **উৎসে কর (Tax Deducted at Source - TDS)** কেটে রাখে। যদিও উৎসে কর কাটা হয়, তারপরও অনেক করদাতার ক্ষেত্রে আয়কর রিটার্নে এই মুনাফার তথ্য উল্লেখ করা বাধ্যতামূলক হতে পারে। বিশেষ করে যাদের করযোগ্য আয় রয়েছে অথবা সম্পদ বিবরণী দাখিল করতে হয়, তাদের জন্য সঞ্চয়পত্রের বিনিয়োগ ও মুনাফার তথ্য সঠিকভাবে দেখানো গুরুত্বপূর্ণ।
আয়কর রিটার্নে সঞ্চয়পত্র কীভাবে দেখাবেন?
অনেক করদাতা ভুলবশত সঞ্চয়পত্রের তথ্য রিটার্নে উল্লেখ করেন না। এতে ভবিষ্যতে কর নিরীক্ষা বা তথ্য যাচাইয়ের সময় জটিলতা সৃষ্টি হতে পারে। আয়কর রিটার্নে সাধারণত নিচের বিষয়গুলো উল্লেখ করা উচিত—
* মোট সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগের পরিমাণ
* বছরে প্রাপ্ত মোট মুনাফা
* উৎসে কাটা কর (TDS)
* বছরের শেষে সঞ্চয়পত্রের বর্তমান মূল্য যদি একাধিক সঞ্চয়পত্র থাকে, তাহলে প্রতিটির তথ্য আলাদাভাবে সংরক্ষণ করাই উত্তম।
বিনিয়োগের আগে যেসব বিষয় বিবেচনা করবেন
সঞ্চয়পত্র কেনার আগে কয়েকটি বিষয় মাথায় রাখা উচিত—
* আপনার মোট বিনিয়োগ ৭.৫ লাখ টাকার সীমা অতিক্রম করছে কি না।
* ভবিষ্যতে অর্থের প্রয়োজন হতে পারে কি না।
* আগাম ভাঙালে কত মুনাফা পাওয়া যাবে।
* উৎসে কর কত কাটা হবে।
* আয়কর রিটার্নে তথ্য প্রদর্শনের প্রয়োজনীয়তা।
* প্রয়োজনীয় কাগজপত্র ও বিনিয়োগের রসিদ নিরাপদে সংরক্ষণ করা।
কেন সঞ্চয়পত্র এখনো জনপ্রিয়?
ব্যাংক আমানতের তুলনায় অনেক ক্ষেত্রে সঞ্চয়পত্রে তুলনামূলক ভালো রিটার্ন পাওয়া যায়। পাশাপাশি সরকারি গ্যারান্টি থাকায় ঝুঁকি কম। এ কারণে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি, নারী উদ্যোক্তা, মধ্যবিত্ত পরিবার এবং নিরাপদ বিনিয়োগে আগ্রহীদের কাছে এটি এখনও অন্যতম পছন্দের বিনিয়োগ মাধ্যম।
সঞ্চয়পত্র বাংলাদেশের নিরাপদ ও নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগ ব্যবস্থার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। নতুন মুনাফার হার অনুযায়ী বিভিন্ন স্কিমে কিছু পরিবর্তন এলেও বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি এখনো একটি আকর্ষণীয় সঞ্চয় মাধ্যম। তবে বিনিয়োগের আগে সংশ্লিষ্ট স্কিমের শর্ত, মুনাফার হার, আগাম নগদায়নের নিয়ম এবং কর-সংক্রান্ত বিষয়গুলো ভালোভাবে জেনে নেওয়া উচিত।
আপনি যদি সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে **আয়কর রিটার্নে সেই বিনিয়োগ, প্রাপ্ত মুনাফা এবং উৎসে কাটা কর (TDS) যথাযথভাবে উল্লেখ করুন।** এতে ভবিষ্যতে কর-সংক্রান্ত জটিলতা এড়ানো সম্ভব হবে এবং আপনার আয়কর রিটার্ন আরও নির্ভুল ও গ্রহণযোগ্য হবে।
মুনাফার হার সরকার সময় সময় পরিবর্তন করতে পারে। তাই বিনিয়োগের আগে সর্বশেষ সরকারি প্রজ্ঞাপন বা জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের নির্দেশনা যাচাই করে নেওয়া উচিত।
